Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito Gratis

En Colombia las instituciones financieras y otras compañías analizan el estado financiero de una persona para saber si será capaz de pagar el crédito que solicita. Si tiene deudas, su historial crediticio aparecerá de forma negativa en las centrales de peligro como Datacrédito, por eso muchos se preguntan ¿cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?

En vista de que las centrales de peligro o de riesgo almacenan información financiera de las personas; es fundamental tener una aceptable valoración con ellas. En este artículo vamos a repasar algunos aspectos que debes tener presente sobre las centrales de riesgo y cómo saber si estoy reportado en Datacrédito.

¿Qué es una central de riesgo y para qué sirve?

Una central de riesgo o de peligro es una institución que tiene como función almacenar la información relacionada al historial financiero de una persona. Dicha información describe el estado financiero de un ciudadano y muestra un registro de los pagos hechos de los créditos que le proporcionaron diferentes entidades.

Los registros financieros sirven como una herramienta que le permite a cualquier compañía considerar si le puede hacer un préstamo a una persona que lo solicite. Los historiales de las centrales de peligro son evaluados por las compañías, bancos y otras instituciones financieras que otorgan créditos a personas naturales o jurídicas.

La información que obtienen de los múltiples factores relacionados al historial, puntajes y reportes, les permite decidir cuándo aprobar o no un crédito. Ahora bien, se debe destacar que las centrales de peligro no son las encargadas de dar la aprobación de un crédito, eso lo hace quien lo otorga.

Las centrales de riesgo sencillamente detallan información de valor a los prestamistas, para que de esta forma logren elegir cuándo dar un crédito. Sean particulares, empresas pequeñas o medianas y entidades bancarias, cualquiera puede investigar “cómo saber si estoy reportado en Datacrédito”, pero antes aprendamos algo más sobre esas instituciones.

¿Cómo funcionan las centrales de riesgo?

Son varios puntos más los que tienes que comprender sobre las centrales de peligro antes de responder: ¿cómo saber si estoy reportado en Datacrédito? Además de la reputación financiera, también están involucrados los derechos que tiene como ciudadano, recuerde que un mal historial crediticio puede mejorar o perjudicar su vida.

Las centrales de peligro empiezan a construir un perfil o historial de crédito desde el momento en que una persona proporciona la autorización. Esta se hace por primera vez cuando se abre una cuenta bancaria; al aprobarse un crédito, utilizar una tarjeta de crédito o comprar un móvil en cuotas.

En estos historiales de crédito se almacena la información que se relaciona con los pagos de los servicios obtenidos con créditos, préstamos solicitados u otros. Todos estos datos quedan almacenados en las interfaces de las centrales y están a la disposición de las compañías que requieran conocer la información.

Por medio de esos datos se puede comprender si un individuo es de confianza o no a la hora de pagar las deudas que contrae. Todos los meses las centrales de peligro guardan la información relevante sobre la vida financiera de las personas y más del 75 % es positiva.

Almacenar esta información es completamente legal en Colombia ya que no tiene que ver con aspectos como la salud, los hábitos, inclinaciones sexuales, religión o filiación política. La información sobre estos últimos puntos sí está protegida por el derecho a la privacidad, según lo expresado por la Corte Institucional del país.

¿Qué es Datacrédito?

Datacrédito es una de las principales centrales de riesgo o compromiso de Colombia, una institución privada que es regulada directamente por la Superintendencia Financiera del Estado. Como otras de su tipo, recibe y trata toda la información financiera de una persona con su consentimiento, haciéndola disponible a las instituciones que la requieran.

El puntaje de un historial de crédito puede ser positivo o negativo y determina si la persona es responsable o no con los pagos. Por lo tanto, no es extraño que las personas se pregunten: ¿cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?, pues no desean que se les niegue créditos.

Es interesante destacar que la información del historial de crédito es de libre acceso, cada usuario puede conocer cuál es su propia información crediticia. Del mismo modo, las compañías, entidades financieras o bancos pueden acceder a esta información y determinar si otorgan un crédito a quien lo solicite.

¿Es Datacrédito la única central de riesgo de Colombia?

La respuesta corta es NO, Datacrédito no es la única central de peligro de Colombia, también tenemos la CIFIN, la cual es otra de las principales. CIFIN de igual manera está relacionada con la Superintendencia Financiera; dado que ellos son los que ofrecen toda la información que se requiere para hacer un historial crediticio.

Por otro lado, CIFIN (Central de Información Financiera) forma parte de la Organización Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, por eso también la consultan. Cumple la misma función que Datacrédito: almacena y comparte datos del historial de crédito de una persona y así se sabe qué tan responsable es con los pagos.

Por lo tanto, responder la pregunta: ¿cómo saber si estoy reportado en Datacrédito? no es suficiente en muchos casos, también hay que saber si se está en la lista CIFIN.

Cuáles son las diferencias entre Datacrédito y CIFIN

Aunque ambas instituciones son centrales de peligro en Colombia y son las dos más importantes, también tienen varias diferencias, algunas de las cuales son:

1. Para empezar, Datacrédito es una institución totalmente privada y autónoma, una filial de la empresa Computer S.A. En cambio, CIFIN es una institución formada y dirigida por la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia.
2. Por otra parte, trabajan de manera diferente: en Datacrédito un individuo puede permanecer en la lista de morosos por mucho tiempo aunque haya saldado su deuda. Por su parte, en CIFIN únicamente se va a tener historial de crédito cuando un individuo tenga una obligación de pago.
   1. Datacrédito acostumbra duplicar el tiempo que se quedará el estudio, si la deuda fue de 2 años, el tiempo del estudio va a ser de 4 años.
   2. En CIFIN se aplican procedimientos diferentes para seleccionar el tiempo que durará el estudio en el historial de crédito.
3. CIFIN tiene información de mayor valor y es más descriptiva para las entidades bancarias. No obstante, Datacrédito tiene las redes más extensas y con información más amplia del área.

¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?

Seguramente te has preguntado alguna vez: ¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito? Esto es aún más cierto al saber que te pueden dejar en la lista aunque hayas cumplido tus obligaciones. De hecho, en Colombia este es unos de los trámites más solicitados, por esa razón Datacrédito ha habilitado la consulta gratis del historial crediticio en pocos pasos.

A continuación te explicaremos paso a paso lo que debes hacer para responder la pregunta “cómo saber si estoy reportado en Datacrédito”, de forma sencilla y gratis:

• En primer lugar utiliza una computadora que tenga acceso a internet.
• Abre el programa de navegación web de tu preferencia, tales como Google Chrome o Mozilla Firefox.
• A continuación escribe en el buscador la página www.midatacredito.com
• Después haz clic en la opción que dice Ingresar.

• A continuación debes registrarte en la plataforma.
• Escribe algunos datos que te pedirá, tales como el número de identificación, nombre y apellidos completos, correo electrónico y número de celular.

• Después de que te registres, serás redirigido a una pantalla donde aparecerá tu historial crediticio.
• En esta encontrarás el resumen general de tus reportes, así como las cuentas abiertas y cerradas.
• En caso de que aparezca una deuda que ya fue cancelada, puedes empezar las gestiones para que retiren el reporte de la plataforma.
• De esta forma podrás solicitar créditos o financiamiento sin problemas, ya que las empresas verán que eres un buen pagador y que no representas un riesgo.
• Con estos pasos sencillos ya podrás responder a la pregunta: ¿cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?.

Si estoy reportado en Datacrédito, ¿cómo puedo salir de la lista?

Si la respuesta a la pregunta: ¿cómo saber si estoy reportado en Datacrédito? es positiva, de seguro te interesa salir de la lista de morosos. A continuación te explicamos cuáles son los pasos para salir de Datacrédito en Colombia, tomando en cuenta que pueden variar según la nueva normativa:

• Verificar que no se tienen deudas pendientes: antes de solicitar la eliminación de su información de Datacrédito, confirma que no tienes deudas pendientes con alguna entidad financiera.
• Solicitar la eliminación de su información: una vez verificado que no se tienen deudas pendientes, debes solicitar la eliminación de tu información a través del sitio web de Datacrédito o en una de sus oficinas.
• Proporcionar la información requerida: para que tu solicitud sea procesada, es necesario proporcionar la información personal requerida, como tu número de identificación, dirección, entre otros.
• Pagar la tarifa correspondiente: se debe pagar una tarifa por el proceso de eliminación de información.
• Verificar la eliminación: una vez finalizado el proceso, es importante verificar que tu información ha sido eliminada de la base de datos de Datacrédito.

Es importante mencionar que el proceso de eliminación de la información en DATACREDITO puede variar de acuerdo a la regulación y la nueva normativa. Por lo tanto es recomendable contactar con ellos para verificar los pasos precisos y actualizados según ciertas condiciones ya establecidas.

Entre otras cosas, la nueva normativa estipula que la información de carácter positivo permanecerá indefinidamente en las centrales de riesgo del país. Los datos referidos al tiempo de mora, tipo de cobro y de incumplimiento de obligaciones, tendrán un máximo plazo de permanencia, tras lo cual serán eliminados.

Ideas finales sobre el tema cómo saber si estoy reportado en Datacrédito

Si has llegado hasta aquí, ya entiendes mejor qué son las centrales de riesgo en Colombia y responder ¿cómo saber si estoy reportado en Datacrédito? Al conocer cuál es tu circunstancia financiera, podrás tomar el control de tu economía y mejorar tu calidad de vida al acceder a créditos y financiamiento.

Sin embargo, recuerda que para hacerlo, debes pagar tus deudas y tener una sana vida crediticia, que se verá evidenciada por medio de una central de compromiso. Mantente informado de tu situación con Datacrédito y así los bancos o empresas de financiamiento te abrirán siempre sus puertas.